Asuntolaina

Ostetaan asunto, jonka arvo on \(200~000€\). Alussa täytyy maksaa käsiraha eli \(10~\%\) asunnon hinnasta eli \(20~000€\). Tämän lisäksi tarvitaan pankista loppusummalle asuntolaina, jonka suuruus on \(180~000€\). Pankki ottaa asunnon vakuudeksi - jos lainaa ei maksa, pankki ottaa asunnon itselleen.

Yleensä pisin mahdollinen laina-aika on \(30\) vuotta.

Asuntolainalla on korko, jota lisätään lainapääomaan korkojaksoittain. Oletetaan yksinkertaisuuden vuoksi, että korkojakso on yksi vuosi. Jos lainaa ei lyhennä, lainapääoma lähtee kasvamaan eksponentiaalisesti suuremmaksi ja suuremmaksi. Jotta lainapääoma ei lähde kasvamaan vaan lähtee vähenemään, lyhennysten täytyy olla tarpeeksi suuria. Siis pankin täytyy arvioida, riittävätkö lainanottajan tulot lainan maksamiseen. Liika pienillä lyhennyksillä laina "karkaa" eikä sitä saa koskaan maksettua.

Erityisesti, jos korot muuttuvat, niin lainan maksaminen muuttuu.

Lainaa voidaan lyhentää eri tavoin.

• Tasalyhennyslaina: maksetaan joka kuukausi kertyneet korot ja tämän päälle saman verran.
• Tasaerälaina: maksetaan joka kuukausi saman verran. Jos korko kasvaa, laina-aika pitenee.
• Annuiteettilaina: maksetaan joka kuukausi saman verran. Jos korko kasvaa, kasvatetaan kuukausittaista maksuerää niin, että laina-aika ei pitene.
• Teoreettinen "maksetaan vakio-osuus pois": Maksetaan lainasta ensimmäisenä vuonna \(a~%\), seuraavana jäljellejäävästä osasta \(a~%\) jne.

Korot

Voit säätää korkoa dynaamisen kuvan avulla. Alustavasti korko on \(1~\%\) mutta nousee 10. vuonna tasolle \(2~\%\).

Näet lainapääoman kehittymisen sekä maksuerät dynaamisesta kuvasta. Kokonaissummat "ckok" ja "bkok" eivät toimi.